재테크는 단순히 돈을 모으는 활동이 아니라, 돈을 '잘 쓰고', '잘 불리고', '잘 지키는' 모든 과정입니다. 하지만 많은 사람들이 의욕적으로 시작했다가 중도 포기하거나, 오히려 손해를 보는 경험을 하기도 합니다. 왜일까요? 그 이유는 ‘기본 원칙’을 모르고 시작했기 때문입니다. 이 글에서는 재테크에 실패하지 않기 위해 반드시 지켜야 할 5가지 핵심 원칙을 소개합니다.
1. 무리한 수익률 목표를 세우지 말것
재테크를 시작할 때 가장 흔한 실수는 비현실적인 수익률 기대입니다. 연 10% 이상의 수익을 기대하며 시작하지만, 현실은 기대와 달리 수익이 낮거나 손실을 보는 경우도 많습니다. 처음부터 고수익을 기대하기보다는, 시장 평균 수준의 수익률을 목표로 설정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 예금은 연 3% 내외, 채권형 펀드는 4~5%, 주식 ETF는 7~8% 수준의 장기 수익률을 기대할 수 있습니다. 자신의 리스크 허용 범위 내에서 수익 목표를 설정해야 장기적으로 지속 가능한 재테크가 됩니다.
꿀팁: 복리 효과를 고려하면, 연 5%의 수익률도 10년 뒤 큰 자산이 될 수 있습니다. 급한 수익보다 꾸준함이 핵심입니다.
2. 소비를 통제하는 습관부터 만들 것
돈을 모으고 불리는 것보다 더 중요한 건 돈을 새지 않게 관리하는 습관입니다. 고수익 상품에 투자해도 소비 습관이 엉망이면 결국 자산은 늘지 않습니다. 매달 고정 지출과 변동 지출을 구분해 예산을 세우고, 반드시 지출 추적과 기록을 병행해야 합니다. 특히 배달, 쇼핑, 커피, 구독 서비스 등 ‘무의식적 지출’을 줄이는 것이 효과적입니다.
실천 방법: 가계부 앱(예: 브로콜리, 뱅크샐러드)으로 월 지출을 기록하고, 지출 없는 날(No Spend Day)을 설정해 보세요. 절약은 재테크의 첫걸음입니다.
3. 비상금과 보험으로 리스크를 대비할 것
재테크를 시작하기 전에 반드시 준비해야 할 것이 있습니다. 바로 비상금과 최소한의 보험입니다. 갑작스러운 실직, 질병, 사고는 언제든지 찾아올 수 있으며, 이런 위기가 닥쳤을 때 투자를 중단하거나 자산을 급하게 인출하게 되면 큰 손실이 발생할 수 있습니다. 비상금은 최소 3~6개월치 생활비 수준으로 준비하며, CMA, 입출금 통장, 고금리 자유입출금 상품 등을 활용하는 것이 좋습니다. 또한 실비보험, 암보험 등 필수 건강보험은 최소한으로 가입해 위험을 분산하세요.
주의: 모든 돈을 투자에 몰빵 하지 마세요. ‘돈이 묶이지 않는 안전자금’이 있어야 장기 투자도 가능합니다.
4. 복리의 힘을 믿고 장기적으로 갈것
재테크에서 가장 강력한 무기는 복리 효과입니다. 복리는 수익이 다시 원금에 더해져 이자를 낳는 구조로, 시간이 갈수록 기하급수적으로 자산이 늘어납니다. 예를 들어, 매달 30만 원씩 10년 동안 연 6% 수익률로 투자하면 약 50,000,000원이 넘는 자산을 만들 수 있습니다. 하지만 단기 수익에 집착하거나, 조급하게 중도 해지하거나, 종목을 자주 바꾸면 복리 효과를 누릴 수 없습니다.
전략: 자동이체로 적립식 투자(예: ETF, 적금)를 실행하고, 손대지 않고 장기적으로 유지하는 것이 가장 강력한 방법입니다.
5. 공부 없는 투자, 유혹에 흔들리는 투자 하지말것
가장 많은 실패 사례는 제대로 공부하지 않고 남들의 추천만 따라 투자하거나, 단기 유행이나 뉴스에 휩쓸리는 투자입니다. 예: “지금 이 주식 오른다더라”, “유튜버가 추천한 코인이다” 등의 방식은 위험합니다. 투자에 있어 가장 중요한 것은 자신의 투자 성향과 목표를 먼저 아는 것입니다. 그리고 기초적인 재무 지식, 세금 구조, 상품 이해를 통해 ‘왜 이걸 사는지’ 설명할 수 있어야 합니다.
추천 방법: 초보자라면 경제신문 구독, 유튜브 강의(예: 신사임당, 슈카월드), 도서(예: 김미경의 머니레시피) 등을 통해 기초부터 천천히 시작하세요.
결론: 성공하는 재테크는 '지키는 습관'에서 완성된다
재테크는 한 번의 대박으로 완성되는 것이 아닙니다. 지속 가능한 재무 습관을 만들고, 실수 없이 꾸준히 유지해 나가는 과정입니다. 위에서 소개한 다섯 가지 원칙을 지킨다면, 누구나 자신의 재정 상태를 개선하고, 중장기적으로 자산을 성장시킬 수 있습니다. 이제부터라도 자신의 소비 습관, 투자 전략, 리스크 대비를 점검해 보세요. 그리고 현실적인 목표를 세워 ‘내 돈을 지키고, 불리는’ 루틴을 만들어보는 것이 바로 재테크 성공의 지름길입니다.